黃美純的Blog

土木工程教授台中二胎貸款葉怡成29歲取得博士學位，30歲曾買過基金，因忙於教書，再加上謹慎的個性，讓他遲至41歲才鑽研證券投資分析並投入股市。起步雖晚，他卻已成功找到長期穩健打敗大盤的方法，自創一套選股公式，實現年化報酬率15％的目標。

暑假期間，校園多半冷清，但來到淡江大學土木工程系葉怡成教授的研究室，除了教授本人，小小的研究室裡還擠著2名研究生，正在跟老師熱烈討論「投資」。你沒看錯，學生也沒跑錯，確實是向土木教授請教投資；再往辦公桌一看，竟有一排他過去指導學生發表的投資相關論文。

創選股公式 年化報酬高

原來擁有土木工程博士學位的葉怡成，是該領域少數也研究證券投資分析的學者，他的論文連金融圈都肯定，台中二胎房貸還曾獲白文正ETF金文獎。

民間二胎的房產是可以買，買之前要跟房主協商好流程，首先確定房主現在有沒有能力自己去解押，就是有沒有錢把貸款還上解除抵押。抵押中的房子如果要買賣也是可以的，但要分兩步走，處理好兩層關係，就步驟來說：第一步先把產權抵押房重新轉變成自己的產權房，這就是你所說的解押。當然要買方以購房款的方式給錢，你又以提前還貸的方式清債，第二步就是按二手房交易的一般程式辦理房產過戶手續。就關係來說：第一層關係是你與銀行之間的的債務債權關係。房產是以不動產抵押的方式獲得銀行貸款的。只要貸款沒有還清，你就沒有權利出賣房子。以還清銀行的債務，了結你與銀行之間的關係是前提。第二層關係是你與買主之間的關係，處理好這一層關係有一個難題，就是買方可能會感到有風險而卻步，因此交易雙方要坦誠對待，陽光操作。

「美國股市過去100年的平均報酬率是多少？」在系上，葉怡成開設的課程範圍廣及財務及營建管理，而他總喜歡拋出這個問題讓學生思考。有學生答3％，「只有3％的話，幹嘛冒險投資股市，錢擺定存就好了啊！」另有學生答20％，「想發財想瘋了嗎？20％是股神巴菲特等級才有的獲利，真有20％，怎麼還有人選定台中民間二胎存？」葉怡成笑說：「答案是7％。」

銀行對樓市的預期在轉好，有業內消息表示，平安銀行在廣州重啟了房貸業務，首套房利率為基准。個貸經理表示，該行的房貸業務從近期開始重啟，目前利率是基准，高端客戶可申請利率折扣。平安今年年后確實開始重啟房貸業務，雖然其房貸利率相對而言並不優惠。據其介紹，此前已經停止房貸業務多年，“什麼時候停的，都已記不清了。”水，也從側面反映出銀行對樓市的預期在轉好。除了重啟房貸，不少銀行開始瞄准二次貸款。“最近，開始有銀行的工作人員給我打電話推銷住房的銀行二胎，以前從來沒有聽說過這種貸款方式。”家住海珠區的林先生對記者表示。該行工作人員對林先生表示，“我們最近才開始有這種貸款。”林先生目前自住的房產購置於2010年，當時貸款七成，期限為20年。工作人員稱沒還完房貸的房子，只能以當時的評估價減去負債的余額來計算貸款額，“我只能貸出我還完的那一部分，我想貸款來給房屋做裝修，利率大概是基准利率上浮30%，最長只能貸款五年。如果其他的用途，利率也會不太一樣。”現在基本上各個銀行都在發展房產二次按揭業務，現在在銀行看來，有房產還在抵押的客戶是相對優質的客戶。”

高雄連續強降雨，積水退了、馬路卻變得坑坑巴巴，台中房屋二胎大大小小的坑洞超過5000個，包括前鎮、三民區柏油路下陷，一度有車輛卡洞，而小港沿海路坑洞台中民間二胎多到汽車經過上下左右搖晃，宛如經歷空中亂流，這些坑洞的區域部分並非積水路段，下陷範圍比較大的地方，疑似地下水管破裂掏空才會導致路面塌陷。

高雄市代理市長許立明：「每一個坑洞的問題形成不大一樣，但是這個都跟水有關，那這些大的塌陷，我想我們都會做一個全面的檢視它的原因！」

民間二胎要是現有的房子，如果是還在分期的房子是不能進行二次抵押的，最後很多銀行還要去貸款民間二胎時候的房子元有的貸款已經償還了至少兩年的本息，二次抵押貸款額度等於抵押假直減去原貸款的剩餘額度。民間二胎還是很靠譜的，只要你合法擁有該房屋，台中二胎貸款並且滿足相關條件。現在不少銀行都可以進行民間二胎，只要滿足條件，當然個人信用度良好也是銀行考察借款人的基本條件，如果你在過去的一年內存在信用卡逾期未還的情況，那麼你是很難申請民間二胎的，所以還是要提醒大家平日裡一定要注意個人信用的維護，平時的借款或刷卡卡款都要記得按時償還本息。

市府表示原因很多，就是否認施工品質有問題，雖然承諾7天內要把主次要道路都完成修補，但如果只把原因歸咎於天然氣後，恐怕下次雨後的的大小坑洞，警方仍得疲於奔命，日夜派人戒護才能避免有人受傷，也讓不少用路人忍不住抱怨，行駛在路上除了怕淹水、還得閃坑洞。

隨著金融行業不斷創新，很多金融機構都可以為大家辦理房屋二胎貸款。也就是說，貸款未還清的房子可以再次辦理抵押貸款。那麼，房子二次抵押貸款能貸多少呢？小編在這裡為大家介紹一下相關內容。根據相關規定，房子中歸屬借款人的部分才能夠申請貸款。我們通過一個例子說明一下：比如一套房子現在的市場價格為80萬元，其中有50%還未還清。那麼，屬於借款人的價值為40萬元。大家在申請房子二次抵押貸款時，可貸額度就絕對不可能超過40萬元。
房子二次抵押貸款能貸多少除了與房屋的價值有關以外，還與以下內容有關：
1、房子所處的地理位置。如果房子的位置較好，有較強的保值、增值空間，那麼房子二次抵押貸款能貸額度會高一些。
2、還款人的信用情況以及財產情況。如果借款人有著較好的信貸記錄和比較雄厚的經濟實力，那麼房子二次抵押貸款能貸額度會高一些。
3、借款人的職業和收入。一般情況下，公務員、醫生、教師、大型國企員工、上市公司員工的貸款額度會比較高。
4、商業銀行的貸款政策。因為我國是金融業在逐漸市場化，所以各大商業銀行的貸款政策都會略有不同。一般來說，政策較為寬鬆的銀行二次抵押貸款額度較高。
綜上所述，房子二次抵押貸款能貸多少與很多因素有關，基本需要根據當時的實際情況來確定。小編建議大家多諮詢幾家銀行，以便找到最令自己滿意的貸款方案。

財政部今日將發布解釋令，若外商企業將台灣作為發貨中心，其在我國的來源所得將有新的簡便計稅公式，合理降低其稅負，例如外商進口於境外產製或採購的貨物，暫存在台灣後再發貨到第三地，無論產業別皆可使用「同業利潤率」計算淨利率，再統一以3％作為境內貢獻度計稅。

財政部賦稅署副署長宋秀玲表示，外商在我國設立自由貿易港區或保稅倉庫等，僅進口、暫存或暫存並加工其在境外自行產製的貨物，並在境內完成銷售，運送到第三地，總利潤貢獻相對較小，舊制卻強制外商一定要設置帳簿及保存憑證核實計算所得，其依從成本過高。

因此，自1998年起，財政部將這類「在台利潤貢獻微小」外商，可參考「同業利潤率」認定淨利率，再依我國境內利潤貢獻程度，計算我國應課稅所得；但當時僅限電子零組件或電池製造業，利潤貢獻度為12％，且只要產品在我國進行製造加工，還是必須核實計稅。

宋秀玲表示，配合國際趨勢及產業發台中民間二胎展，稅制也必須與時俱進，因此財政部彙整外商在台營業的活動類型，區分出兩大類，可將境內貢獻度從12％降到3％，或以台灣境內加工成本占整體成本費用的比重進行計算。

民間二胎是合法的，主要是以下這些：1、貸款的利率高，貸款期限短，還款壓力大。2、還款過程不能協商，到期未還抵押物會直接被拍賣。3、貸款的額度不高，對銀行的風險較大。
1、二次抵押貸款，就是將首套貸款購買的房子再抵押出去，申請貸款買第二套住房，這種貸款方式，月息很高，貸款期限短，並且兩次貸款要一起還，所以還款壓力很大。存在著還不上貸款的風險。一旦還不上貸款，就會嚴重影響抵押物的安全。
2、還款過程不能協商，一旦因為各種原因不能還款，那麼銀行對抵押物會直接行使處決權，不會給還款者協商的餘地，一般會將抵押物進行拍賣處理而抵扣貸款的額度，因此如果要用這種方式，需要特別注意還款時間。
3、貸款能申請到的額度不高，但對於你的風險比較大，一套房產出了二倍的貸款資金，一旦你還不上錢，執行起來非常麻煩，而且會影響自身的征信。會影響以後各種貸款的審批。

第一類型為進口、儲存其在境外自行產製或在境外採購的貨物，並在我國境內外完成銷售，再運送到第三地，在台灣未從事製造加工的外商，可適用我國境內利潤貢獻度3％。宋秀玲舉例，過去進口電子零組件到台灣後，再發貨至第三地，稅率約千分之2.4，適用新公式後可降為萬分之6，等於打25折。

第二為進口、儲存其在境外自行產製或在境外採購的貨物，先在國內進行製造加工後，在我國境內外完成銷售，再運送第三地的外商，我國境內利潤貢獻程度為台中民間二胎「3％＋（我國境台中銀行二胎內製造加工相關成本費用÷我國境內及境外相關成本費用）」，合計以100％為限。

宋秀玲表示，新計稅公式及規則，適用地區不限於自由貿易港區或保稅區，可提高其在台灣設立發貨中心，以及利用我國物流及加工製造服務的意願，促進我國物流業者及製造業者的發展。

隨著金融行業不斷創新，很多金融機構都可以為大家辦理房屋二胎貸款。也就是說，貸款未還清的房子可以再次辦理抵押貸款。那麼，房子二次抵押貸款能貸多少呢？小編在這裡為大家介紹一下相關內容。根據相關規定，房子中歸屬借款人的部分才能夠申請貸款。我們通過一個例子說明一下：比如一套房子現在的市場價格為80萬元，其中有50%還未還清。那麼，屬於借款人的價值為40萬元。大家在申請房子二次抵押貸款時，可貸額度就絕對不可能超過40萬元。
房子二次抵押貸款能貸多少除了與房屋的價值有關以外，還與以下內容有關：
1、房子所處的地理位置。如果房子的位置較好，有較強的保值、增值空間，那麼房子二次抵押貸款能貸額度會高一些。
2、還款人的信用情況以及財產情況。如果借款人有著較好的信貸記錄和比較雄厚的經濟實力，那麼房子二次抵押貸款能貸額度會高一些。
3、借款人的職業和收入。一般情況下，公務員、醫生、教師、大型國企員工、上市公司員工的貸款額度會比較高。
4、商業銀行的貸款政策。因為我國是金融業在逐漸市場化，所以各大商業銀行的貸款政策都會略有不同。一般來說，政策較為寬鬆的銀行二次抵押貸款額度較高。
綜上所述，房子二次抵押貸款能貸多少與很多因素有關，基本需要根據當時的實際情況來確定。小編建議大家多諮詢幾家銀行，以便找到最令自己滿意的貸款方案。

中興大學「興學塾企業導師」活動邁入第五年，15日舉辦啟動儀式，今年台中房屋二胎企業導師產業領域多元，從半導體、金融業、製藥生技醫療跨足到食品生技業。

「興學塾企業導師」活動集中辦理，由合作企業各部門高階主管親自授課，並帶領學生走訪實際工作環境，了解業界實務情況。半導體大廠「矽品精密」此次特例開放學生著無塵衣、導電鞋，進入矽品最新的中科廠房無塵室，觀察最新技術的高階產品生產過程；「永豐銀行」則帶來儲備幹部甄選工具，讓同學從遊戲中了解自己的軟實力，同時了解金融業人才挑選之方向；「永信藥品」由高階主管傳授研發、智財管理到行銷等各項實務經驗；「味丹食品」則由總經理與第一線產品經理介紹近年興起的快速消費品的產品市場操作實務。

興大學務處生涯發展中心指出，活動最大的特色為參與學生未來具有優先面試的機會，提供學生直達職場的企業通行證。興大企業導師長期以來在學生間累積不錯的口碑，截至目台中民間二胎前已有726人次參加活動，共有7位學員進入合作企業服務。

民間二胎的保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。保證擔保的範圍一般包括主債權及利息、違約金和實現債權的費用。保證擔保又分為一般保證和連帶保證兩種。凡在保證中沒有特別約定的，擔保人均按照連帶保證承擔責任。兩種保證的區別主要在於何時向擔保人主張權利。就民間借貸而言，一般情況都是設立連帶保證，只要擔保人具有履行債務的能力，出借方基本上就能實現債權。在民間借貸中，經常發生與擔保有關的錯誤是混淆了保證人和中間人的概念，其實，二者有著本質的區別。保證人將來對債務的履行要承擔法律責任，而中間人只是起著介紹、見證的作用，將來對債務的履行不承擔責任。如果在藉款合同中錯用了上述兩個名稱，在法律上將會產生兩個截然相反的後果。設定擔保的債權，債權到期時一定別忘記向擔保人主張權利，因為擔保是有時效約束的，如《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱擔保法)第二十六條對連帶保證責任除斥期間的規定：“連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。” 所以，及時主張權利，也是實現債權的一種保障方式。

去年起更開放畢業校友也可報名參加，興大生物化學所校友謝旻樺去年以校友身份參加企業導師活動，進而順利進入「永信藥品」工作。他表示，極力推薦學弟妹參與此活動，除了可以深入地了解產業運作及整體架構外，還能夠增加就業機會。

興大校長薛富盛表示，興大自從創校以來秉持著「十年樹木、百年樹人」教育理念，在中部地區作育無數英才，積極鏈結在地產業，建立產學跨界的合作網絡，「台中銀行二胎興學塾企業導師」提供企業與學生近距離互動的交流平臺，為產學合作的新典範，由師徒活動讓學生站在巨人的肩膀開拓實務視野、儲備職場核心能力，同時學習職場倫理，為投入職場作足準備。

銀行二胎利率是多少？
1、執行的是由中國人民銀行規定的同檔次商業貸款的利率。外幣貸款執行的是由中國銀行規定的同房屋二次抵押貸款檔次外匯貸款利率。貸款期限一年以內，遇法定利率調整，按原合同的利率計息；貸款期限一年以上，遇法定利率調整，於第2年一月一日開始執行新的利率。
2、銀行二次抵押貸款的利率是每年8％－9％。目前，如廣發銀行、民生銀行等能辦理房屋二次抵押貸款的銀行不多，貸款期為1－3年，合併抵押率（未還清的兩次貸款總額與房產價值之比）不超過六成，1－3個月內放款。如果不是對時間要求很緊的人可以考慮。
3、典當行二次抵押貸款利率為每月1.5％－2.5％，管理費另計。期限為5天－6個月，二次抵押貸款額度較高為房屋剩餘價值的七成，7日內放款。時間要求比較緊的人可以考慮。
4、比較推薦的是去協力廠商貸款公司辦理。貸款公司二次抵押貸款利率為每月2％以下。期限為6－12個月，合併抵押率為七成，15日內放款。

從區塊鏈技術到虛擬貨幣的應用，不但在全球帶動熱潮，也越來越多虛擬貨幣交易所在台灣上線，目前在台大小交易所加起來就有將近20家，不過未來發展如何，專家指出流量是重點，就有成立於新加坡的交易所將以經濟權和管理權做為誘因，吸引更多人參與。

而接下來，投資機構進場將是決定虛擬貨幣市場發展的關鍵。

Wanchain東南亞商務總監Mark Tan：「好的關鍵因素是，芝加哥的期權交易所它已經把申請書交給美國SEC委員會，申請比特幣ETF，可以促進機構型的資金進來。」

民間二開一來可以喚醒自台中房屋二胎己沉睡的財產，將房屋按揭已還款部分轉換成現金，二來房產增值部分也可以變為現金。辦理過程中，擔保公司需要收取一定費用，收費標準每家貸款機構均不盡相同，因此借款人不妨進行貨比三家後，選擇出相對划算的貸款產品。目前市場上能夠為按揭房產辦理抵押貸款的貸款仲介或者擔保公司很多，不過借款人也需要謹慎，因為其中有些公司經營不正規，若是一不小心掉入陷阱的話，可能會付出較為慘重的經濟代價。1、為什麼有些人做了房屋二次抵押後，房子就沒了？主要是有兩點：(1)高額的違約金，(2)不配合解押。二押的還款方式一般是等本等息，本金，每年過本或3-5年過本的都有，而在還息或過本的時候，居心不良人的就是沖著你的房子去的，在你想要還款是可能會涉及到高額的違約金，或者不配合你解押的現象就有可能會發生。而大部分抵押者在無力償還時，或再發生了上述的現象，又只能通過賣房來還債，那麼房子可能就優先落到那些居心不良的人的手中了，即房子沒了。2、為什麼銀行“不接”個人的二次抵押業務，找擔保公司反而可以了，他們是怎麼辦到的？一般那些房產二次抵押的業務，大部分都是需要經過“材料包裝”，例如：貸款資質、資金用途等，銀行經辦人一般是不能、也不敢交你怎麼去做，但現實中是由(二押)擔保公司遞交的材料，經辦人只負責審核就可以，審核過了就能放款。

目前在台灣，大小交易所加起來就有近20家，影響發展的就是流量。

資策會資深產業分析師李震華：「今天我們不在乎你是不是開一個交易所，我們看的是你有沒有足夠的流量，就是參與者在這上面，因為如果沒有的話，基本上，其實那個交易台中民間二胎所其實就沒有太大的一個實質的價值。」

不過目前來說，光是換虛擬貨幣可能就是一道門檻，如何貼近一般人也是走向未來的第一台中銀行二胎步。

小編與客戶的接觸過程中經常會被問到關於房產二胎的問題，其實說到房產二胎，當然是第一次貸款的額度不夠想要提升額度，或者手裡的房產還有按揭沒有還清，但是手裡真的是繼續資金周轉。很顯然，通過房產二胎一旦成功的話，真的能夠解決很大的問題。當然，房產進行二次抵押確實能夠解決很大的問題，但是小編還是要提醒各位，辦理房產二胎的要求也是很嚴格的，同時，也並不是每一家銀行或者金融機構都可以辦理的。除了選擇有此項業務的金融機構還要保證自身的條件能夠達到辦理的標準。那麼大家就和小編一起來看一下二次抵押貸款如何辦理、需要滿足什麼樣的條件才能申請辦理吧！辦理途徑：一、直接在原貸款行辦理，不過必須已經按時足額償還貸款本息一定期限，且信用記錄良好；二、正規擔保公司墊資結清貸款，然後辦理解除抵押手續，再用該房屋作抵押辦理貸款；擔保公司的墊資不是白白幫你的，墊資了多長時間，根據擔保公司的月息計算就要付給擔保公司一定的費用。正常辦理二次抵押基本上是這兩種方式，有些金融機構有相關的業務歸根到底也是這兩種方式。

增高打造完美比例，當個「天然瘦」的巴黎心機女。2018秋冬，兼具機能與時尚的HANNFORT推出以小香外套為靈感的的斜紋毛呢休閒鞋，上市後即造成轟動，供不應求。

相隔兩月，12月HANNFORT再乘勝推出小香風運動台中民間二胎鞋的進化版－3公分厚底鞋底，加上內增高1.5公分超厚軟Q鞋墊，加起來近5公分增高高度台中房屋二胎，一穿上即能輕鬆拉長腿部比例，穿出有巴黎女人「天然瘦」的筆直長腿。

「Tweed 斜紋毛呢」原是一種由粗疏羊毛組成的毛織物，蓬鬆柔軟的特質，後來被女裝拿來製作成外套，HANNFORT小香風毛呢鉛筆氣墊休閒鞋，在斜紋毛呢鞋面上紗線、粗毛線、棉線、絲、金蔥、流蘇、緞帶等高達七種以上不同的織物交織在鞋面上。

民間二胎要是現有的房子，如果是還在分期的房子是不能進行二次抵押的，最後很多銀行還要去貸款民間二胎時候的房子元有的貸款已經償還了至少兩年的本息，二次抵押貸款額度等於抵押假直減去原貸款的剩餘額度。民間二胎還是很靠譜的，只要你合法擁有該房屋，並且滿足相關條件。現在不少銀行都可以進行民間二胎，只要滿足條件，當然個人信用度良好也是銀行考察借款人的基本條件，如果你在過去的一年內存在信用卡逾期未還的情況，那麼你是很難申請民間二胎的，所以還是要提醒大家平日裡一定要注意個人信用的維護，平時的借款或刷卡卡款都要記得按時償還本息。

不同材台中銀行二胎質和顏色的色紗，在不同的光線下有微妙的變化，交織成多變的法式女人風情。

鞋頭與鞋口綴以精緻牛皮，側邊還有鬆緊帶可優雅迅速穿梭，適合每款腳型，進口豚皮溫柔舒適的內裡，讓小香鞋在嬌貴優雅，更增添了舒適愜意。今年秋冬，穿上HANNFORT小香風毛呢鉛筆氣墊休閒鞋，你也可以當個優雅法式女人。

銀行二胎的房屋條件要求：
（1）、用於二次抵押貸款的房屋應為市場發展較大的住房和商業用房;用於個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現房，房屋是使用中國銀行抵押貸款所購買的一手房，房屋抵押登記已辦妥，且我行是房屋的抵押權人，房屋已辦理保險，且保險單正本由中國銀行執管，房屋所處位置優越，交通便利，配套設施齊全，具有較大的。
（2）、借款人提交相關資料並提出申請，專業評估機構對抵押物進行評估，銀行審核二次抵押資料，辦理相關手續，擔保公司墊資解壓，重新辦理抵押登記手續，手續辦理完畢，銀行發放貸款，借款人重新還款。此外，不同貸款機構二次抵押流程略有不同。具體以貸款機構實際規定為准。

中文的發展有著遠久的歷史，讓不少外國人認為中文是世界上難學的語言之一！有名媽媽在網路上求助「的」和「得」的分別，台中二胎房貸不僅大人都難以辨識，何況是剛學習中文的小孩，孰料，求救文曝光後，意外釣出網友的辨別神招，其他人看到紛紛直呼「超級實用，出錯率極低」

原PO在臉書「爆怨公社」發文，求問「的」和「得」的台中民間二胎分別，「玩得遊戲？玩的遊戲？哪個才是對的？因為孩子不管怎寫有時對、有時錯」，讓原P台中民間二胎O感到相當困擾。

民間二開一來可以喚醒自己沉睡的財產，將房屋按揭已還款部分轉換成現金，二來房產增值部分也可以變為現金。辦理過程中，擔保公司需要收取一定費用，收費標準每家貸款機構均不盡相同，因此借款人不妨進行貨比三家後，選擇出相對划算的貸款產品。目前市場上能夠為按揭房產辦理抵押貸款的貸款仲介或者擔保公司很多，不過借款人也需要謹慎，因為其中有些公司經營不正規，若是一不小心掉入陷阱的話，可能會付出較為慘重的經濟代價。1、為什麼有些人做了房屋二次抵押後，房子就沒了？主要是有兩點：(1)高額的違約金，(2)不配合解押。二押的還款方式一般是等本等息，本金，每年過本或3-5年過本的都有，而在還息或過本的時候，居心不良人的就是沖著你的房子去的，在你想要還款是可能會涉及到高額的違約金，或者不配合你解押的現象就有可能會發生。而大部分抵押者在無力償還時，或再發生了上述的現象，又只能通過賣房來還債，那麼房子可能就優先落到那些居心不良的人的手中了，即房子沒了。2、為什麼銀行“不接”個人的二次抵押業務，找擔保公司反而可以了，他們是怎麼辦到的？一般那些房產二次抵押的業務，大部分都是需要經過“材料包裝”，例如：貸款資質、資金用途等，銀行經辦人一般是不能、也不敢交你怎麼去做，但現實中是由(二押)擔保公司遞交的材料，經辦人只負責審核就可以，審核過了就能放款。

貼文曝光後引起熱議，網友紛紛留言回應「長知識了」、「中文真的超難，老外應該GG了」、「我活到現在還是會為要用『的』還是『得』而煩惱」、「深深覺得好難唷」、「小時候真的常分不清楚」。

民間二開一來可以喚醒自己沉睡的財產，將房屋按揭已還款部分轉換成現金，二來房產增值部分也可以變為現金。辦理過程中，擔保公司需要收取一定費用，收費標準每家貸款機構均不盡相同，因此借款人不妨進行貨比三家後，選擇出相對划算的貸款產品。目前市場上能夠為按揭房產辦理抵押貸款的貸款仲介或者擔保公司很多，不過借款人也需要謹慎，因為其中有些公司經營不正規，若是一不小心掉入陷阱的話，可能會付出較為慘重的經濟代價。1、為什麼有些人做了房屋二次抵押後，房子就沒了？主要是有兩點：(1)高額的違約金，(2)不配合解押。二押的還款方式一般是等本等息，本金，每年過本或3-5年過本的都有，而在還息或過本的時候，居心不良人的就是沖著你的房子去的，在你想要還款是可能會涉及到高額的違約金，或者不配合你解押的現象就有可能會發生。而大部分抵押者在無力償還時，或再發生了上述的現象，又只能通過賣房來還債，那麼房子可能就優先落到那些居心不良的人的手中了，即房子沒了。2、為什麼銀行“不接”個人的二次抵押業務，找擔保公司反而可以了，他們是怎麼辦到的？一般那些房產二次抵押的業務，大部分都是需要經過“材料包裝”，例如：貸款資質、資金用途等，銀行經辦人一般是不能、也不敢交你怎麼去做，但現實中是由(二押)擔保公司遞交的材料，經辦人只負責審核就可以，審核過了就能放款。

針對上述疑問，小花平台保險台中民間二胎顧問李佳熹提出解答如下：

最近金管會主委公開表示「台灣保單利率太高了，計畫逐一約談保險公司」，從本（4）月一開始，國內主要保險公司就展現「誠台中二胎房貸意」，主動調降利變型保單的宣告利率，調降後，保單宣告及預定利率利差已經不到2%。

李佳熹說明，首先要搞清楚2個名詞，分別是「預定利率」和「宣告利率」，每一張保單都有「預定利率」，用來計算保險金額、保費及保單現金價值等的基礎，預定利率是固定的；而利率變動型保單除了有預定利率外，還有「宣告利率」，是保險公司將保費收入去投資後的報酬率，扣除必要的成本及費用後訂定，宣告利率並不是固定的也沒有保證，且每張利變型保單的宣告利率也都不一樣，通常保險公司會每個月或是每年公布各個利變型保單適用的宣告利率。

不要只看宣告利率 更應留意保單預定利率

李佳熹再進一步指出，利變型保單之所以會熱賣，是因為有增值回饋分享金，這筆分享金是宣告利率扣掉預定利率後乘上保單價值，當預定利率固定，宣告利率愈高，增值回饋分享金跟著增加，而這也造成了這類保單的大賣。

為什麼金管會主台中民間二胎委要出來關切利變型保單的宣告利率？李佳熹說明，這是因為銀行利率低，保險公司以利變型保單的高投報率吸引民眾資金流入；不過，保險公司一旦提供高投報率，就必須去海外尋求高投報率的投資標的，連帶匯兌成本就會增加。

民間二胎是一個很正規的一種貸款模式，非常靠譜，這一點大家是可以放心的。所謂的二次抵押，就是說你的房屋已經在銀行辦理過抵押，前面的抵押是用來貸款買房子的，在經濟來源穩定信用度良好，還款從未拖欠的情況下，銀行是允許你拿這個房屋進行再抵押的。不同的銀行，對貸款房屋的二次抵押要求是不同的，一般規定是必須要償還至少兩年的本金和利息。銀行對貸款人的條件審核都是比較嚴格的，不是隨隨便便就給你放款。所以大家如果想用貸款的房屋進行二次抵押貸款，就要滿足一定的條件。那麼，貸款房屋二次抵押貸款需要滿足什麼條件呢？首先用來作為二次抵押的房子必須是借款人的合法擁有的財產，如果這套房子不屬於借款人所有，就不具備二次抵押的條件。其次用來民間二胎的房子應當要有較好的潛力，增值空間要大，這也就要求房子的地理位置優越，戶型好，各種配套更加完善，才會更容易貸過。

目前各家主要保險公司紛紛停售高宣告利率的保單，同時也調降宣告利率，美元計價的利變型保單在3月時還有4％，到了4月1日就都降到3.65至3.73％，降幅最高來到0.35。

到底調降保單宣告利率對誰有影響？有什麼影響？

面對新的宣告利率，只有購買利變型保單的保戶才會受到影響，這個衝擊就是未來保戶可拿到的增值回饋分享金會減少，李佳熹舉例說明，如果美元的利變型保單預定利率是1.75％，宣告利率調降前為4％，兩者的利率差是2.25％；只是調降到3.7％後，兩者的利差僅有1.95％，也就是說，未來拿到的增值回饋分享金確定變少。

至於調降宣告利率後，保戶該怎麼買？李佳熹建議，如果要透過利變型保單來幫小孩儲蓄是可以的，因為小孩長大需要時間，透過長時間的累積和複利效果，可以累積一筆錢來當作教育基金或創業基金。

需特別注意的是，宣告利率是變動的，且是隨著保險公司公布而調整的，如果要透過保險來儲蓄，不要只看宣告利率的高低，更要注意保單的預定利率。此外，儲蓄型的保單，是高保費低保障的商品，對於想買保險分散風險的保戶來說，並不適合。

最後，李佳熹再次提醒，購買保險仍該回歸自身需求，不該追逐市場上熱門商品，否則，傷害的只會是自身財務。

別一上來就去找民間資金，有些缺德的民間資金專喜歡挑那些一抵快還清債務的房屋二胎單子來做，高息+合同苛刻亂收費，在我看來和黑社會趁火打劫無異了。但是民間資金也不能完全說都是壞人，如果當地沒有銀行能做你的業務，這些都要考慮。因為首先確實銀行很少有願意接二抵業務的，原理很簡單：一抵解押之前，一抵的債權人始終保有你房產的優先處決權利。銀行不喜歡扯皮的事（包括和其它銀行扯皮），銀行喜歡賺往來業務路數清晰風險可控的錢，個貸業務傾向於低風險也低利潤（利潤分散，擴大客戶群體，降低授信基數）尤其是個貸，銀行討厭也抗拒靠打官司賺錢，民間資金靠打官司掙了錢拍賣了你的房子也許會高興，對銀行來說不存在，這是業務風控的負面資料，業績報表會不好看。